Bien connaître sa situation financière pour éviter le stresse

Les Canadiens ressentent la pression d’acheter une propriété plus tôt et le processus d’achat leur fait même perdre le sommeil, selon un nouveau sondage BMO effectué par Harris/Decima. Le sondage révèle que le tiers des acheteurs d’une première maison ont été incités à entrer dans le marché immobilier à cause des perspectives de hausse des prix des maisons et des taux d’intérêt.

«Il y a nettement un sentiment d’urgence», affirme Lynne Kilpatrick, première vice-présidente, Services bancaires aux particuliers, BMO Banque de Montréal. Le sondage a également permis de constater que l’expérience de l’achat d’une maison est une source de stress et d’anxiété, tant pour les propriétaires actuels que futurs. Environ 33% se plaignent d’avoir perdu le sommeil en raison du stress lié à l’achat d’une nouvelle maison.

Ne pas laisser les émotions prendre le dessus

Une partie de ce stress peut être associée à la bataille des offres. Quelque 15% des répondants ont indiqué avoir participé à une bataille des offres, et parmi ceux dont les offres ont été rejetées, 14% estiment que cela les a poussés à trop dépenser lors de leur offre suivante.

«Pour de nombreux Canadiens, l’idée de devenir propriétaire de sa propre maison est un objectif de vie majeur, a déclaré Mme Kilpatrick. Il est facile d’être entraîné par l’émotion de l’achat, mais cela peut nous pousser à dépasser notre budget. Il faut savoir quand se retirer.»

Pour combattre le stress et s’assurer de prendre des décisions prudentes, il est primordial de bien connaître sa propre situation financière - ce que l’on peut se permettre de dépenser aujourd’hui et ce que l’on est capable de se permettre dans le futur, si les taux et les coûts associés à la possession d’une maison augmentent.

Des conseils de pros

BMO offre aux acheteurs d’une maison quelques astuces et conseils:

Prenez une période d’amortissement plus courte

• Plus la durée du prêt hypothécaire est brève et moins vous payez d’intérêt.

• Le fait de ramener votre période d’amortissement de 30 à 25 ans peut vous faire économiser plus de 53000 $ en frais d’intérêt et ne fait augmenter votre versement que de 84 $ par mois (basé sur une hypothèque de 200000 $).

Effectuez une mise de fonds plus importante

• Si vous pouvez faire une mise de fonds plus importante, c’est là un excellent moyen de vous aider à payer moins d’intérêt sur la durée de votre prêt hypothécaire.

Assurez-vous d’avoir les moyens de respecter votre engagement

• Faites une simulation de crise sur votre budget en utilisant un paiement hypothécaire basé sur un taux d’intérêt plus élevé. Si les taux augmentent de 1%, vous aurez besoin de 126 $ de plus par mois sur un prêt hypothécaire de 200000 $. Si les taux n’augmentent pas, vous rembourserez votre capital plus rapidement. Dans un cas comme dans l’autre, vous êtes prêt.

• Le total des frais de logement (paiements hypothécaires, impôts fonciers, frais de chauffage, etc.) ne devrait pas représenter plus du tiers des revenus du ménage.

Effectuez des paiements anticipés lorsque vous le pouvez

• Payez chaque semaine ou toutes les deux semaines plutôt que chaque mois. Vous pourriez vous libérer de votre hypothèque quatre ans plus tôt et économiser plus de 47000 $ en frais d’intérêt simplement en modifiant votre fréquence de versement.

• Profitez des privilèges de remboursement anticipé.

• Augmentez votre versement hypothécaire (capital et intérêt) ou effectuez des versements forfaitaires

Assurez-vous de toujours épargner pour les temps difficiles

• Si vous êtes endetté au maximum, vous ne serez peut-être pas en mesure de parer aux imprévus.

Réfléchissez bien au choix entre taux fixe et taux variable

• Tandis que les prêts hypothécaires à taux variable ont constitué une stratégie gagnante à long terme, ceux à taux fixe (actuellement à des niveaux plus bas que jamais) apportent la tranquillité d’esprit en vous protégeant contre les augmentations de taux.